С. А. Логвинов, начальник расчетно-кассового центра Правобережный Главного управления Банка России по Липецкой области, аспирант Липецкого государственного технического университета, e-mail: logvinov.83@mail.ru

УДК 336.7

В связи с кризисными явлениями в мировой экономике проблема стабильного и эффективного функционирования банковского сектора страны приобрела в последнее время еще большую актуальность. В статье с помощью эконометрических методов проанализированы особенности деятельности банковского сектора Липецкой области во взаимосвязи с экономикой региона, определены тенденции и перспективы. Автор приходит к выводу о том, что для восстановления и дальнейшего роста инвестиционной активности банковского сектора региона необходимо стимулирование внутреннего потребления и спроса.

The article deals with the issue of effective and stable functioning of a regional banking sector under the pressure of world economic crisis. Using the example of Lipetsk area, one of the leading industrial regions of Russia, the author analyses specifics of the local banking sector and tendencies of its development in connection with the real sector of regional economy. It is concluded that resumption and further growth of investment activity of the regional banking sector is only feasible if internal consumption and demand are stimulated.

Ключевые слова: банковский сектор; экономика региона; кредитная организация; привлеченные средства; размещенные средства.

Key words: banking sector; economy of region; credit organization; banks' funding; lending and investment.

Одним из условий сохранения темпов роста экономики и производства конкурентоспособных товаров на внутреннем рынке, создания национального богатства, развития общества и повышения уровня жизни страны и каждого региона в отдельности является стабильная и эффективная деятельность банковского сектора. В связи с этим одним из актуальных вопросов является определение особенностей банковской деятельности региона во взаимосвязи с реальным сектором экономики. Рассмотрим на примере Липецкой области, которая является высокоразвитым промышленным регионом России, состояние банковского сектора, особенности его деятельности и тенденции развития во взаимосвязи с реальным сектором экономики области в условиях негативного влияния финансово-экономического кризиса. Основной информационной базой для анализа явились данные общеэкономической статистики, мониторинга Главного управления Банка России по Липецкой области и информационно-аналитических бюллетеней.

В настоящее время в регионе существует относительно развитая сеть кредитных организаций и их подразделений, которые оказывают весь спектр банковских услуг организациям и населению. По состоянию на 01.01.2010 в области действовали две региональные кредитные организации, имеющие пять филиалов (1 - на территории области, 4 - за ее пределами), и 26 филиалов инорегиональных кредитных организаций, в том числе 7 -Сбербанка России. В условиях влияния кризисных факторов коммерческие банки проводили политику снижения издержек: закрытия малоэффективных подразделений и преобразования филиалов кредитных организаций. Так, число подразделений кредитных организаций на 01.01.2010 по сравнению с началом 2009 г. снизилось на пять единиц.

В настоящее время в банковском секторе региона сложился достаточно высокий уровень обслуживания клиентов и качества предоставляемых банковских услуг. Как и в других регионах, филиалы крупнейших банков с государственным участием занимают доминирующее положение на рынке банковских услуг области, у них же и сконцентрирован основной объем привлеченных и размещенных средств. С позиции рыночной деятельности региональные кредитные организации работают не менее успешно, чем филиалы крупных российских банков. Однако операции на межбанковском рынке и операции по учету векселей осуществлялись только региональными банками, привлекался наибольший объем средств от юридических лиц и преимущественно осуществлялись вложения в ценные бумаги.

Особенности банковской стратегии размещения и привлечения денежных ресурсов отражаются в депозитной и кредитной политиках, проводимых кредитными организациями регионов. Экономическая нестабильность и ужесточение требований к качеству заемщиков банков привели к некоторому снижению кредитования региональными банками реального сектора экономики и населения.

Эффективно построенная политика привлечения ресурсов от физических и юридических лиц позволила банкам не только удержать, но и увеличить объем привлеченных средств. Основные привлеченные ресурсы кредитных организаций формировались за счет средств юридических лиц и депозитов физических лиц, которые возросли на 1 января 2010 г. в сравнении с началом 2009 г. на 21,1% и 28,8% соответственно, а также межбанковских кредитов и депозитов темп прироста составил 68,4%. Доля привлеченных средств имела тенденцию к снижению: так, на 01.01.2010 она составила 39,9 против 43% на 01.01.2009. Это связано с пересмотром банками созданных резервов на возможные потери в сторону увеличения, по состоянию на 1 января 2010 г. на 3 п.п. по сравнению с 1 января 2009 года.

Продолжалось активное размещение имеющихся у кредитных организаций (филиалов) ресурсов в работающие активы, соотношение которых (работающие активы к ресурсам) составило на 01.01.2010 98,9% против 93,2% на 01.01.2009.

Основным направлением размещения банковских ресурсов по-прежнему остаются кредитные вложения, объем которых на 01.10.2009 превышал объем привлеченных средств (без учета межфилиальных расчетов) на 24,9% (на 01.01.2009 - на 39,6%, на 01.07.2009 - на 38,9%). В целом с начала 2009 г. кредитные вложения кредитных организаций (филиалов) возросли на 6,7% и составили 73 750,7 млн руб. Основная масса кредитов выдана в валюте Российской Федерации (98,9%). Общий объем кредитов в иностранной валюте за 2009 г. сократился на 36,9%; значительную долю составляли кредиты, выданные хозяйствующим субъектам (83,7%), с начала года они уменьшились на 32,8%. Кредиты, выданные физическим лицам в иностранной валюте, с начала года уменьшились на 38,7%. Это яркий пример отсутствия надежных заемщиков в условиях кризисных явлений в региональной экономике.