Харнахоева Людмила Александровна, Байкальский государственный университет экономики и права (г. Иркутск), кафедра страхования и управления рисками

Страхование экологических рисков - это совокупность экономических отношений, возникающих на основе перераспределения финансовых ресурсов, по поводу формирования страхового фонда и его использования для возмещения ущерба,, нанесенного экономическим субъектам в результате непредвиденных неблагоприятных событий, обусловленных воздействием хозяйственной и/или иной деятельности этих субъектов, а так же чрезвычайными ситуациями природного и техногенного характера.

Страхование экологических рисков начало развиваться в 60-х гг. XX века с введения специальных норм экологической ответственности в законодательных актах различных стран, а также в международных нормах. Становление данного вида страхования в странах ЕС и в США происходило примерно в одно и то же время: в 60-70-е гг. в США были приняты многочисленные законодательные акты в области охраны окружающей среды, защиты потребителей, контроля за продукцией и условиями труда на производстве,(1) одновременно в 1960 г. в Законе о защите водных ресурсов ФРГ впервые появилась статья об обязательном возмещении ущерба за изменение химических, физических и биологических свойств воды.(2)

В состав страхования экологических рисков, по мнению автора, могут входить следующие виды страхования:
экологическое страхование, т.е. страхование гражданской ответственности за причинение ущерба в процессе эксплуатации / транспортировки опасных объектов;

страхование предпринимательских рисков, направленное на защиту финансовой устойчивости хозяйствующих субъектов;

страхование имущества физических и юридических лиц от негативных последствий экологических рисков;

страхование жизни и трудоспособности населения и работников предприятий от несчастных случаев и болезней, произошедших вследствие реализации экологических рисков;

страхование интересов, связанных с охраной окружающей природной среды и рациональным использованием природных ресурсов.

Основным направлением страхования экологических рисков является экологическое страхование, которое исторически стало первым видом страхования в области охраны окружающей среды.

Одной из особенностей экологических рисков является подавляющая обязательная форма проведения, т.е. формирование спроса и предложения происходит в большей степени под влиянием административного вмешательства. Действительно, исторически сложилось, что данный вид страхования начал формироваться под влиянием введения новых законодательных норм, ужесточающих меры ответственности за загрязнение окружающей среды, которые привели к резкому увеличению числа судебных исков, связанных с возмещением экологического ущерба, а также ущерба, причиненного жизни/здоровью и имуществу потерпевших третьих лиц. Введение законодательных новшеств было обусловлено в большей степени действиями общественных организаций, а также деятельностью международных сообществ. Например, под влиянием решений Конференции ООН, прошедшей в Стокгольме в 1972 г., в конституциях разных государств впервые появляются соответствующие нормы об охране окружающей среды и защите права граждан на ее благопристойное качество. В каждой стране конституционно-правовое регулирование осуществлялось по-разному - так, в Австрии, Швейцарии и Греции закреплялась обязанность государства защищать окружающую среду; в Германии и Казахстане защита окружающей среды провозглашалась целью государства; в Португалии и Испании закрепилось право граждан на здоровую и благоприятную окружающую среду.(3)

В США спрос на страхование исходит в основном от крупных промышленных предприятий, перевозчиков грузов, владельцев складов и свалок, судовладельцев, предприятий пищевой промышленности и сельскохозяйственных предприятий, которые обязаны в силу положений законодательства иметь финансовое подтверждение платежеспособности в случае нанесения ущерба окружающей природной среде и третьим лицам.

Отношения в сфере ответственности за загрязнение окружающей среды и экологической безопасности регулируются законами федерального уровня, которые предусматривают компенсацию за ущерб, причиненный природным ресурсам и окружающей среде:
Закон о национальной политике в области экологии (National Environmental Policy Act, 1969 г.);

Закон о загрязнении нефтепродуктами (Oil Pollution Act, 1996 г.).(4)

Закон США об экологическом ущербе, компенсации и ответственности за загрязнение (более известный как Закон о Суперфонде) также регулировал отношения в области охраны окружающей среды. Однако в декабре 1995 г. закон утратил силу, причинами его отмены послужили, во-первых, его ретроактивное действие (распространялся на случаи загрязнения и ущерба, произошедшие до вступления закона в силу), а во-вторых, недовольство компаний-ответчиков высокими судебными издержками и предъявляемыми претензиями о возмещении морального ущерба (в совокупности эти суммы значительно превосходили расходы на очистные мероприятия).(5)

В качестве дополнительных законов можно указать Закон о сохранении и восстановлении природных ресурсов (Resource Conservation and Recovery Act), Закон о чистой воде (Clean Water Act), Закон о чистом воздухе (Clean Air Act), Закон об автоперевозчиках, Закон о контроле за токсичными веществами (Toxic Substance Control Act), Закон о восстановлении и охране естественных ресурсов (Resources Conversation and Recovery Act).(6)

В странах Европейского Союза страхователи экологических рисков подчиняются требованиям правовых норм своего государства, однако европейское законодательство в области охраны окружающей среды было приведено к единым принципам и условиям. В качестве потенциальных страхователей могут выступать промышленные, торговые, сельскохозяйственные предприятия, эксплуатирующие опасные объекты, а также предприятия, ведущие деятельность в сфере охраны окружающей среды (например, по очистке территорий) и органы власти.