Беседовала Дина Хренникова

Проблемы венгерского страхования в кризис схожи с российским - разве что в России страховщики жизни еще не испытывали проблем с продуктами unit-linked, поскольку им не разрешено с ними работать. Регулирование же отличается практиками, о которых в России пока говорят в будущем времени. Подробнее о том, как надзирают за страхованием в этой стране, рассказал в конце 2009 года журналу The insurer генеральный директор Управления финансового надзора (HFSA) Венгрии Чаба Варга. Вскоре после интервью он покинул этот пост.

Господин Варга, как на венгерской страховой отрасли отразился кризис?

Я бы сказал, что наша страховая отрасль продемонстрировала свою жизнеспособность: кризис оказал значительно более существенное влияние на венгерский банковский сектор. Если мы сравним результаты 2009 года с показателями предшествующего, мы увидим, что сбор премии в сегменте страхования жизни упал на 11%, в основном из-за увлечения такими продуктами, как unit-linked. В то же время сбор премии в сегменте страхования не-жизни остался в целом на том же уровне. Только один небольшой участник рынка, MAV ABE, был вынужден покинуть рынок из-за мошенничества при страховании моторных рисков. Думаю, что венгерский рынок очень динамично восстановится, при этом страхование жизни станет одним из локомотивов роста. По моим оценкам, через два-три года в сегменте страхования жизни будут достигнуты приблизительно такие же темпы роста, как и в докризисный период.

Тем не менее до кризиса венгерский страховой рынок развивался в основном за счет "притока свежих сил" - прихода иностранных страховых групп, привносящих свои технологии бизнеса. Однако похоже, что сейчас говорить об их экспансии в Венгрию, как и на другие рынки стран ЦВЕ, уже не приходится. Что станет двигателем развития венгерского страхования теперь? Сейчас уровень проникновения страхования в Венгрии равен 6%, в то время как на развитых западных рынках он достигает почти 20%. Так что, полагаю, у тех, кто уже пришел сюда, есть достаточно пространства для роста и развития.

Одно из самых негативных последствий кризиса - это недоверие граждан к предлагаемым страховым услугам. Как в Венгрии с этим справляются? Новое венгерское правительство, которое должно быть сформировано в мае 2010 года, очень заинтересовано в том, чтобы восстановить это доверие. Ныне действующее правительство (в ноябре 2009 года. - Прим. ред.) также стимулирует банки и страховые компании к увеличению прозрачности бизнеса и призывает стать более клиентоориентированными. В этом отношении есть планы ввести закон, согласно которому страховщики будут обязаны показывать клиентам, из чего складывается премия и какую ее часть составляют комиссионные выплаты. Также данный закон должен ввести коэффициент отношения комиссии к страховой премии, хотя методология для этого еще не разработана.

Входит ли в ваши планы смягчение налогового бремени для страховщиков, работающих с продуктами индивидуального страхования?

Венгерское страховое сообщество давно лоббировало снижение налогов на продажу долгосрочных накопительных продуктов, но Министерство финансов было против этого. Не думаю, что ситуация изменится в обозримом будущем.

Еще в 2007 году у иностранных страховщиков вызвало большой интерес решение правительства страны приватизировать медицинское страхование. Однако амбициозная реформа не была претворена в жизнь. Сейчас, когда бюджет страны испытывает большое напряжение, нет ли у властей планов вернуться к вопросу приватизации? К сожалению, здравоохранение в Венгрии стало ареной противоборства двух ведущих политических партий. И они не смогли достичь компромисса в этом вопросе.

Сейчас все усилия сконцентрированы на улучшении классической трехступенчатой системы здравоохранения: вмененное государственное покрытие, вмененное частное покрытие и добровольное частное.

Однако в 2009 году был подготовлен законопроект о пенсиях, который в какой-то мере может изменить ситуацию и в здравоохранении. Новое законодательство трансформирует вмененные частные пенсионные фонды в компании по пенсионному страхованию и фактически переводит пенсионные выплаты в премии. С принятием закона вкладчики пенсионного фонда не смогут досрочно до пенсии выйти из пенсионного фонда, что может быть неудобно для некоторых, но зато будет гарантия, что люди получат пенсионные выплаты. К сожалению, по ныне действующему законодательству требования к уровню капитализации пенсионных фондов минимальные, что подвергает риску безопасность пенсионных взносов. Новый законопроект вводит более строгие требования к величине капитала, что сравнимо с положениями Solvency П.

Как же этот закон о пенсионном страховании может повлиять на ситуацию в медицинском страховании?

Поскольку мы имеем частные компании по пенсионному страхованию, то они могут помочь более эффективно провести приватизацию в здравоохранении. Полагаю, что у них может появиться намерение приобрести или возвести собственные клиники или дома престарелых.

Вы упомянули о том, что некоторые венгерские страховщики были замешаны в мошенничестве при страховании моторных рисков. Что предпринимает HFSA, чтобы не допустить этого? В ноябре мы приняли новый закон по ОСАГО. По старому законодательству в течение года существовал временной отрезок с конца октября по конец ноября, когда можно было сменить страховщика ОСАГО. Начиная с 2010 года, автовладельцы могут свободно выбирать страховщика ОСАГО на год в соответствии с датой приобретения автомобиля. Главным недостатком прежней системы страхования было то, что во время периода перезаключения договоров компании предлагали крайне низкие расценки, что в случае наплыва требований о возмещении ущерба могло негативно сказаться на платежеспособности страховщиков. С нового года, надеюсь, больше не будет возникать подобных проблем.

Если говорить о стандартах платежеспособности, какую позицию занимает Венгрия по вопросу так называемого группового надзора, учитывая, что большинство местных игроков являются подразделениями ведущих международных групп?