В. В. Желнов, начальник Главного управления Банка России по Калужской области, заслуженный экономист Российской Федерации

В статье использованы материалы выступления автора по этой теме на совещании руководителей кредитных организаций и промышленных предприятий в правительстве Калужской области 28 января 2010 года.

Банковский сектор Калужской области по состоянию на 1 января 2010 г. представлен четырьмя региональными кредитными организациями, 27 филиалами инорегиональных кредитных организаций, включая шесть филиалов Среднерусского банка Сбербанка России. На территории региона также действуют четыре представительства, 70 операционных касс вне кассового узла, 142 дополнительных офиса, 37 операционных и 10 кредитно-кассовых офисов.

Изменения структуры банковской сети в 2009 г. в основном обусловлены ростом количества операционных офисов при сокращении численности операционных касс вне кассового узла и представительств кредитных организаций, что позволило банкам увеличивать объем предоставляемых услуг и сокращать административные затраты.

Одним из основных факторов расширения доступности банковских услуг является рост ресурсной базы банковского сектора и, в первую очередь, его капитальной базы.

За истекший год совокупный капитал региональных кредитных организаций вырос почти на 12%, и это выше темпов роста 2008 г. на 6 процентных пунктов. Рост собственных средств обеспечен в основном за счет внутренних источников - почти на 70% за счет роста прибыли, фондов и сокращения убытков. Однако последствия финансово-экономического кризиса не могли не сказаться: в 2009 г. капитал не пополнился за счет средств собственников и привлечения новых субординированных кредитов и займов.

При достаточно высоком совокупном уровне обеспеченности области банковскими услугами пункты банковского обслуживания в территориальном разрезе в основном сосредоточены в наиболее крупных городах области.

Банки региона, несмотря на напряженную ситуацию в экономике в 2009 г., успешно справились с одной из главных функций - осуществлением расчетов, для своевременного проведения платежных документов клиентов и удовлетворения их потребности в наличных денежных средствах. Среднемесячные остатки на корреспондентских счетах находились на уровне 2008 г. и были достаточными для осуществления бесперебойных расчетов. В частности, этому способствовало снижение Банком России нормативов обязательных резервов с 15 октября 2008 г. до 0,5% по всем категориям обязательств кредитных организаций, что позволило сохранить на корсчетах более 500 млн рублей.

В истекшем году Главное управление продолжало работу по поддержанию устойчивого функционирования региональной компоненты платежной системы Банка России, внедрению системы расчетов с использованием срочных платежей.

Продолжился рост обеспеченности населения региона банковскими услугами. По состоянию на 1 января 2010 г. количество счетов, открытых в учреждениях Банка России и кредитных организациях, в расчете на одного жителя области составило около 2,5 единицы.

Одной из основных задач Главного управления в части обеспечения расчетов является внедрение в регионе системы банковских электронных срочных платежей (системы БЭСП). На сегодняшний день в состав участников системы БЭСП включены 10 кредитных организаций (филиалов) и Управление Федерального казначейства по Калужской области, однако использование срочных платежей в расчетах пока носит ограниченный характер.

В 2009 г. кредитные организации продолжили развивать направление деятельности, связанное с выпуском и обслуживанием платежных карг. Кредитными организациями жителям области выдано более полумиллиона таких карт, общая сумма операций по платежным картам в истекшем году в регионе превысила 35 млрд. рублей.

В условиях нестабильности на мировых финансовых рынках существенные изменения произошли на внутреннем рынке наличной иностранной валюты.

В октябре 2008 г. значительно возрос интерес населения к переводу своих активов в наличную иностранную валюту. В конце 2008 г. в период оттока вкладов населения объемы покупаемой валюты возросли в два раза. Банки обеспечили достаточное предложение иностранной валюты. С февраля 2009 г. ситуация на рынке наличной иностранной валюты в регионе стабилизировалась. В результате по итогам 2009 г. спрос населения на наличную иностранную валюту снизился по сравнению с 2008 г. в 2,4 раза.

В 2009 г., несмотря на непростую финансово-экономическую ситуацию, объем банковских операций увеличился, валюта баланса возросла на 36%.

Однако кредитный портфель банков растет медленно (в 2009 г. - на 4,5%). Это связано с возросшими рисками кредитования и неопределенной общеэкономической ситуацией. При этом кредитование в регионе продолжает оставаться одним из основных направлений деятельности банков. На 1 января 2009 г. в общей сумме активов кредиты занимали 61%.

Структура ссудной задолженности в регионе складывается следующим образом:
кредиты нефинансовому сектору составляют 55%;

кредиты физическим лицам - 30%;

кредиты финансовому сектору, государственным финансовым органам и внебюджетным фондам -15%.

Кредитные ресурсы банков более чем на 50% состоят из средств вкладчиков. Отток вкладов населения происходил только в сентябре-ноябре 2008 г., уже с декабря в целом по банковскому сектору региона наблюдается рост средств населения.

В 2009 г. отношение населения к банковскому сектору региона оставалось позитивным. В условиях наличия государственной системы страхования вкладов население уверено в сохранности средств. За этот период вклады населения увеличились в 1,3 раза.