А. А. Митягин, начальник Главного управления Банка России по Краснодарскому краю

Исторически сложилось, что Юг России в представлении населения ассоциируется с богатейшей сельскохозяйственной провинцией страны и крупнейшим курортно-оздоровительным комплексом, развитие которых в настоящее время является приоритетным направлением в социально-экономической политике государства.

Краснодарский край сегодня находится в первой десятке регионов с максимально высоким уровнем экономического развития. Климатические и природные условия объективно определяют его исключительную привлекательность в глазах инвесторов. Несмотря на нелегкий 2009 г., промышленные и аграрные предприятия успешно противостояли экономическому кризису. Хлеборобы Кубани в 2009 г. собрали более 9 млн т зерна, в крае строятся новые заводы, развивается инфраструктура, реализуются масштабные проекты, уровень безработицы не превышает 1%. На Краснодарский край смотрят как на главный курорт страны и место проведения будущей Олимпиады-2014.

Современная экономика региона представляет собой сложную, взаимоувязанную систему отношений, в которой одну из немаловажных функций выполняет финансово-кредитный комплекс, готовый обслуживать растущие денежные потоки и предоставлять кредиты на выгодных для предприятий и населения условиях.

В регионе удалось создать эффективно действующий банковский сектор, соответствующий экономическому и финансовому потенциалу Кубани, способствующий всестороннему и динамичному развитию экономики. Банковский сектор края - один из самых разветвленных в России, в настоящий момент в его составе действует более 1,5 тыс. банковских подразделений. В непростой экономической ситуации, выразившейся в том числе и в замедлении темпов роста банковского бизнеса, в 2009 г. в крае зарегистрирована новая региональная кредитная организация -ЗАО "Банк Южной многоотраслевой корпорации".

Высокая концентрация кредитных организаций и их подразделений, повышение их роли в развитии экономики края, совершенствование кассового обслуживания, системы платежей и расчетов - все это усилило роль Главного управления как регулятора и гаранта стабильности рынка банковских услуг в регионе, особенно в условиях мирового финансового кризиса.

Сейчас специалисты много говорят и пишут о неминуемой консолидации банковского сектора в России. Безусловно, банковской системе необходимо избавляться от недееспособных кредитных организаций, и это объективный процесс. Однако в посткризисной экономике, банки регионального уровня могут занять гораздо большее место, чем ранее.

Обновление, которое неизбежно последует вслед за кризисом, потребует изменения приоритетов в кредитовании реального сектора экономики и населения. Банки начнут гораздо более пристально изучать своих заемщиков, стараться вникнуть в их бизнес и реально прогнозировать сопутствующие ему риски. Также резко возрастет цена оперативности принимаемых управленческих решений. Логичным развитием этого подхода станет локализация кредитных рынков, отказ банков от кредитования территориально удаленных клиентов, а следовательно, и усиление позиций региональных банков.

Кризисная ситуация потребовала от Главного управления ужесточения надзора за деятельностью кредитных организаций. Был установлен ежедневный мониторинг показателей стабильности их ресурсов, особое внимание уделялось уровню процентных ставок, предлагаемых вкладчикам. В отдельные банки были назначены уполномоченные представители Банка России из числа сотрудников Главного управления. Они впервые работали на постоянной основе непосредственно в банках. Это способствовало повышению прозрачности деятельности банков, а также стимулировало их тщательно оценивать риски.

Учитывая, что более 80% активов банков было представлено кредитами, основное внимание надзора в 2009 г. уделялось оценке их качества, прогнозированию тех последствий, которые могли повлечь за собой несвоевременный возврат ссуд, формирование дополнительных резервов. Были организованы встречи не только со специалистами и менеджерами, но и с собственниками кредитных организаций, допустивших наибольшие темпы роста просроченной задолженности.

Проводимые мероприятия нередко показывали, что предпосылки для существенного роста просроченной задолженности создавали сами руководители банков или их сотрудники. Они либо экономили на создании эффективных служб экономической безопасности и не проводили должного мониторинга финансового положения заемщиков, либо принимали участие в выводе активов из банка. Учитывая эти факты, Главным управлением систематически осуществлялись дистанционные документарные проверки качества активов банков: в 2009 г. была проверена ссудная задолженность около 700 крупных заемщиков края. По результатам проверок банками пересматривались подходы к оценке кредитных рисков и досоздавались резервы.

Взаимодействие с подразделениями Федеральной налоговой службы Российской Федерации по вопросу достоверности отчетности заемщиков, получение информации от кредитных организаций других регионов, обслуживающих счета должников, также способствовали выявлению ряда проблемных аспектов, не учтенных банками при формировании суждения о качестве предоставленных ссуд.

В целях повышения эффективности банковского надзора подразделение инспектирования отказалось от практики проведения комплексных проверок по всем направлениям деятельности и осуществляло целевые тематические проверки. Была расширена практика проведения внеплановых проверок, направленных на оперативное рассмотрение вопросов, возникающих в ходе дистанционного надзора, а также проблем, изложенных в запросах правоохранительных органов. В ходе таких проверок основное внимание уделялось тем видам банковской деятельности, которые связаны с повышенными рисками, вызванными негативными тенденциями на финансовых рынках, в частности, оценке качества активов кредитных организаций, состоянию ликвидности, соблюдению расчетной дисциплины, в том числе своевременности и полноты проведения клиентских платежей.