Е.В. ЗВАРЫКИНА, начальник управления развития бизнеса Московского филиала ООО "Владпромбанк"

В предлагаемой статье рассматриваются актуальные вопросы трансформации бизнес-модели ритейлового банковского бизнеса на основе авторской модели интеллектуального "Банка будущего", ориентированного на внедрение инновационных технологий на основе новейших средств связи и возможностей Интернет.

Технологии коммуникаций, новые средства связи, программные комплексы обработки информации, технологии управления человеческими ресурсами, программные компьютерные продукты, которые давно стали неотъемлемой частью жизни общества, применительно к банковской сфере могут становиться инновационными. Возрастающий спрос на банковские услуги, оказываемые с помощью инновационных компьютерных технологий и новейших средств связи, должны стимулировать банки быть не просто универсальными, а ориентированными на инновации, дающие возможность использования новых способов продвижения своих услуг.

Технологии, которые апробированы и используются иностранными банками за рубежом, для российского рынка также могут быть инновационными, так как не использовались на отечественном рынке ранее. Использование таких технологий позволяет отечественным банкам совершенствовать и повышать эффективность оказываемых услуг, создавать конкурентные преимущества и укреплять свое положение на рынке. На сегодняшний день клиентам банков предлагается достаточно широкий набор банковских услуг, однако несмотря на то что в борьбе за розничного клиента банки стараются предлагать что-то новое, все, no-сути, сводится к стандартному портфелю предложений: депозиты, кредиты, пластиковые карты, переводы, индивидуальные банковские сейфы. Для многих клиентов модель традиционного универсального банка становится все менее востребованной. Поэтому на смену такой модели должна прийти высокотехнологичная интеллектуальная модель "Банка будущего", ориентация на которую позволит не только сохранить конкурентные позиции, но и обеспечить рост и эффективное развитие в будущем. В основе такой стратегии лежат технологии внедрения, управления и продажи банковских услуг для розничных клиентов.

На сегодняшний день банки должны учитывать новейшие средства коммуникации со своими клиентами для осуществления продаж. Развитие интернет-коммуникаций привело к созданию социальных сетей. Так, например, мода вести собственный дневник (блог) в интернете начала распространяться в России с конца 1999 г. Именно тогда на сайте LiveJournal.com (более известном как "живой журнал", или ЖЖ) появился первый сетевой дневник на русском языке (блог). По последним данным, количество дневников (блогов), размещенных в интернете, достигло 35,3 млн. И каждые полгода их количество удваивается.

Модный формат подачи информации стали использовать различные компании, что привлекло на их сайты клиентов и позволило фирме престижно выглядеть в виртуальном пространстве. Некоторые банки также не хотят упустить столь популярный канал общения с клиентами и создают свои блоги. Так, например, Председатель Правления Банка ТРАСТ, Надежда Черкасова, рассказывает в своем Интернет-дневнике о своих рабочих буднях, выходных, делится своими мыслями по происходящим событиям с банковским подтекстом. Вот лишь несколько строк из ее дневника: "...только что вернулась с матча Манчестер Юнайтед - ЦСКА, который был на стадионе Лужники. Первый раз в своей жизни была на стадионе, ЭНЕРГИЯ - КОЛОССАЛЬНАЯ!. "....." Пока шел матч, в голове все равно пролетали мысли про банки... что мало кто делает рекламу в спортивной прессе, что можно было бы смс-голосование устроить на большом экране " за лучшего игрока", а под это кобрендинг подтянуть...и т.п. А какие у вас есть идеи на эту тему "банки -футбол", "банки -спорт ?"..."(1).

Каждую статью в журнале Черкасовой читают более 1 500 пользователей, из них около 50 активно участвуют в обсуждении насущных тем. То есть мы видим живой пример коммуникации Банка с клиентом, причем клиент понимает, что Банк в лице топ-менеджера готов общаться с ним на его языке, с применением "смайликов" и прочих объектов Интернет-коммуникаций, способных завоевать доверие и существенно повысить лояльность к Банку. А Банк, тем временем, бесплатно получает новые идеи для бизнеса, узнает вкусы и предпочтения клиента, чтобы своевременно предложить удовлетворяющий требованиям современного общества продукт.

Следующим шагом в развитии социальных сетей стало создание on-line-игр с участием пользователей определенного социального ресурса. 24 июня 2009 г. ролевая игра 140 Mafia, следуя за чрезвычайно успешными играми Mob Wars и Mafia Wars, размещенными на Facebook (а сейчас уже присутствующими на iPhone), связала обмен виртуальной валюты с действительными денежными трансакциями. Наличие банковской лицензии позволяет Mind Bank стать первым банком напрямую, инкорпорирующего реальные денежные трансакции с активами виртуального мира.

В качестве примера успешной виртуальной экономики может быть рассмотрена экономическая система, представленная в игре Second Life. Она включает товары, услуги и недвижимость для продажи. В 2008 г. более чем 100 млн. виртуальных долларов (именуемых в игре линден-доллары) оказались куплены и проданы на официальной системе обмена LindeX. Оборот средств на сайте LindeX, где можно обменять реальные деньги на виртуальную валюту Linden Dollars, составил приблизительно 29 млн. долл. По данным компании Linden Lab, пользователи из США проявляли активность в виртуальном мире в финансовом плане в 37% случаев. Германия и Италия повлияли на виртуальную экономику Second Life в 8% случаев каждая, а Великобритания - в 5% случаев. Пользователи из США в 41% случаев проводили больше всего времени в виртуальном мире, пользователи в Германии - в 9% случаев, в Британии - в 7%, во Франции - в 5%, а в Бразилии - в 4% случаев.

В России игра "Счастливый фермер" - одно из самых популярных приложений социальной сети vkontakte.ru, число зарегистрированных пользователей которой превысило 6,6 млн. человек; ядро аудитории (50%) составляют пользователи в возрасте от 18 до 24 лет, 35% - жители Москвы и Санкт-Петербурга(2). Маркетинговая и рекламная интеграция в социальные игры - инновационный и эффективный формат взаимодействия с аудиторией, который активно развивается. Уже сегодня в портфеле компании более 10 подобных игр с совокупной аудиторией 20 млн. человек. В ближайшее время количество игр будет увеличиваться до четырех новых наименований ежемесячно. Цель игры "Счастливый фермер" состоит в создании и развитии собственной виртуальной фермы. Используя виртуальный банк, который открылся в пространстве игры "Счастливый фермер" при поддержке банка "Уралсиб", пользователи получили возможность взять кредит для развития своей фермы или разместить временно свободные средства во вклад. Это значительно расширит возможности пользователей и сделает игровой процесс более увлекательным и интересным, приблизит его к реальной жизни. Автор согласен со словами Паши Романовского, директора по развитию компании Gameland: "Интеграция в социальные игры будет одним из наиболее эффективных маркетинговых ходов в рунете в ближайшие годы".